与法同行 ｜ 网购常规扣款变“贷款” 支付捆绑乱象如何整治？

你是贷款否有这样的经历？本来是常规网购，在一些App的法同支付环节看到有优惠，就点选付了钱，行网结果过了一个月才发现自己开通了某某月付的购常规扣小额贷款。在一些互联网投诉平台查询发现，款变捆绑这种一不小心就“被贷款”的支付治情况非常普遍。“扣款支付”变“借贷消费”，乱象平台是何整如何套路用户的？看起来便利的背后，它们又打的贷款是什么算盘？

江苏的徐先生介绍，此前他在汽水音乐App上看到“一分钱开通会员”的法同广告，出于好奇花一分钱注册了会员，行网后来才发现他开通了抖音月付，购常规扣每个月都要扣8元钱。款变捆绑

通过搜索黑猫投诉平台发现，支付治抖音、乱象美团、京东白条、花呗等几大支付平台都有大量月付相关投诉，很多人都像徐先生一样反映自己被低价产品吸引，稀里糊涂开通了借贷服务。

贵州的吴先生反映，他在今年5月7日收到京东白条提醒，自己去年开通的PLUS会员已经使用完毕，并扣费67.44元，但他记不起来去年5月是怎么开通的会员，更不知道怎么就借了白条。大学生张同学也表示，身边的同学经常抱怨，支付时不仔细看，很容易就会开通花呗。

针对上述乱象，监管已经出手。近日，央行等八部门联合发布《金融产品网络营销管理办法》，并将于今年9月30日正式实施。这份文件的核心条款之一，就是禁止支付与信贷捆绑。

这就意味着过去购物平台通过支付方式为信贷产品导流即将被叫停。未来付款界面中，自己的银行卡或余额，将与花呗、白条之类的产品分开，贷款产品不能再以与支付工具混淆的方式出现。目前，各平台的跟进情况怎么样？

调查发现，不少支付平台已经修改相关规则，京东支付也会显示白条、小金库等选项，但会标注“其他资金来源”。

在携程支付时，立即支付、先住后付、分期付款这三种选项仍并列显示。但分期付款标注为“金融服务”。

而在抖音商城购买产品，会自动推荐抖音月付支付渠道，还写着“国家贴息”、确认收货后付款。

哈啰单车则仍在使用所谓自动根据限定的方式进行扣款，也就是即使用户默认使用银行卡支付，也会被商家更改为花呗。对此，支付宝客服回应称，哈啰出行免密支付有设定优先支付方式，骑行结束后，会根据设定优先使用花呗进行支付。

针对群众反映的情况，招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，互联网支付场景下，绝大多数消费者的意愿都是付款而非借贷，而商家通过种种手段，混淆了支付与借贷的边界。

董希淼：消费者本意是要支付，但现在很多场景下，在很多页面上，平台悄悄地把这种支付的行为变成借贷的行为。借贷是要还的，可能有利息，如果逾期，还有违约的责任，这完全是两种性质的行为。

《金融产品网络营销管理办法》（以下简称《办法》）第十二条明确，非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项，不得为贷款、资产管理产品等金融产品提供营销服务。

也就是说，平台可以提供借贷产品，但在支付界面，要在支付与借贷之间画一条红线。

董希淼：支付机构是不能将月付、白条作为支付工具的。在电商平台、网约车平台、外卖平台上，并没有说不能把借贷产品作为选项，但是要区分开来显示，要明白告诉用户这是借钱行为，借不借由用户来决定。在支付工具里，它是不允许作为选项的。

长期以来，电商、出行、外卖等场景中的信贷产品凭借“顺手一点”的场景获得了大量用户，未来随着《办法》的实施，商家应及时整改，把选择权真正交给消费者。

原标题：网购常规扣款变“贷款” 支付捆绑乱象如何整治？
来源：央视法治
编辑：邢斯馨
[稿源链接：https://news.cctv.com/2026/05/09/ARTICeTXZa54QI17O5TTDLs3260509.shtml?spm=C94212.PZd4MuV7QTb5.Euuu2IJOvZIL.4]

编辑/谷雨霏
审核/柏冬雪
终审/张琛熙

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