科技保险从有保障迈向高质量

作者：于 泳

从人形机器人到人工智能大模型，科技从创新药到光电融合芯片……近年来，保险保障科技创新领域成果不断涌现。高质科技创新是科技发展新质生产力的重要引擎，而科技保险则是保险保障技术创新与产业化进程中的“减震器”与“稳定器”。

今年3月份，高质科技部、科技金融监管总局等4部门联合发布《关于加快推动科技保险高质量发展有力支撑高水平科技自立自强的保险保障若干意见》，提出20项举措，高质构建起科技保险发展的科技系统性框架。当前，保险保障我国科技保险已驶入发展快车道，高质在创新成果转化、科技首台（套）重大装备制造等领域实现了“有保障”，保险保障但对标高水平科技自立自强的高质战略需求，在产品供给、服务深度、资金赋能等方面仍有拓展空间。站在“十五五”开局之年的起点上，推动科技保险从“有保障”向“高质量”跃升，既是金融服务实体经济的必然选择，也是培育新质生产力的关键抓手。

在保险行业的努力下，科技保险产品体系不断丰富，知识产权保险、网络安全保险、研发损失保险等新型险种先后落地，低空经济、人形机器人等新兴领域的专属保险产品不断涌现。金融监管总局的数据显示，2025年我国科技保险保费同比增长超40%，提供风险保障约8万亿元，初步形成覆盖研发、转化、产业化的全链条保障体系。

从实践来看，人保财险推出的“概念验证与小试综合保险”，为生物医药企业提供研发费用保障，同步联动银行授信，实现“保险+信贷”协同赋能。太保产险推出“中试无忧综合保险”，为专精特新“小巨人”企业提供中试阶段风险保障。此外，广东“穗创保”、陕西“秦科保”等区域特色产品相继落地，为不同阶段、不同类型科创主体提供定制化解决方案。然而，面对人工智能、集成电路、量子科技等前沿领域高风险、长周期特征，现有保险产品依然存在费率“一刀切”，差异化、定制化保障不足等问题。一些处于初创期的科技型中小企业仍面临“投保难、保费高、理赔繁”痛点。此外，科技风险数据积累不足、精算模型滞后、再保险承保能力受限，使得部分领域依然存在“不敢保、不愿保”的空白。

从长远来看，推动科技保险高质量发展，需以政策为引领、创新为动力、生态为支撑，精准对接科技创新全链条需求。一方面需要深化产品创新，聚焦关键核心技术攻关，为科技企业提供“量体裁衣”的保障方案。另一方面需要提升服务质效，综合运用各类数据构建起科技风险图谱，推广“一站式”风险管理服务，实现从风险赔付向风险减量转变。此外，还要健全生态体系，加强政产学研保协同，引导保险资金加大对战略性新兴产业、未来产业投资，通过“保险+信贷”“保险+投资”等模式助力科创企业成长。

当前，科技保险发展正处于政策机遇与产业需求的交汇点，潜力巨大、前景广阔。保险业需要主动担当作为，围绕“保障谁、保什么、怎么保”，以精准服务护航科技创新，推动科技保险在支撑高水平科技自立自强、发展新质生产力中展现更大作为，为经济社会高质量发展注入强劲动能。（于 泳）

来源： 经济日报

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